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信托行业罚单增多 信托公司须加强规范经营

来源:金融时报

2018年度的信托年报披露在即,对于去年监管部门密集开出的罚单,信托公司是否会罚而不披或有选择性披露尚有待观察。但记者根据公开数据梳理发现,近年来信托机构受到监管部门处罚情况明显增多。

  

业内人士认为,监管罚单的增多短期内对于相应金融机构展业会有一定不利影响,但也有助于金融机构增强合规和风险意识,引导金融机构规范经营发展。长远来看,这有助于整个金融行业良性、持续健康发展。

  

罚单数量明显增多业务违规是重点

  

根据公开披露信息,2015年到2018年,信托公司累计收到银保监系统开出的罚单62张,其中2015年7张,2016年9张,2017年23张(还有2张对相关从业人员的警告处罚罚单),2018年23张(还有4张对相关从业人员的警告处罚罚单),此外,据不完全统计,2018年还有4家信托公司收到5张来自人民银行的罚单。

  

与2015年、2016年相比,2017、2018年信托公司收到罚单数量明显增多,在罚单数量相同的情况下,处罚金额2018年较2017年增加45%。

  

从信托公司被处罚事由看,业务违规成为重点,主要涉及违反审慎经营规则、关联交易、信息披露、内控制度等。具体来看,业务违规主要是信托业务开展中出现违规,例如,在信托资金投向方面,违规发放土地储备贷款、违规向地方政府融资、违规接受承诺函、向不合规房地产项目贷款等;在交易结构设计方面,杠杆比例违规、单一融资方集中度、受托人为唯一受益人等;在资金池方面,非标资金池清理不到位、新增非标资产入池;在信托财产管理方面,违规推介信托计划、贷后管理不到位等。此外,发生业务违规时,除了信托公司被处罚外,还会涉及相关从业人员被处罚,例如,2017年有一家信托公司的2名员工被处罚,2018年有一家公司的4名员工被处罚。

  

值得注意的是,有一家公司在2017年因为监管统计数据重大错报漏报而被处罚25万元。数据统计属于金融行业基础设施,2018年4月9日,国务院办公厅发布了《关于全面推进金融业综合统计工作的意见》(国办发[2018]18号),对于数据统计提出了新要求。2018年有一家信托公司因为“虚报、瞒报金融统计数据”被人民银行某分行处罚2万元,这也是2018年来自人民银行的5张罚单之一。

  

另外,因为违反反洗钱和征信相关规定,信托公司受到处罚呈现增加趋势,来自人民银行的5张罚单中,除了上文提到1单涉及数据统计外,还有2单涉及客户身份识别和客户身份资料保存,1单涉及违反反洗钱制度,1单违反征信管理规定。

  

被罚公司和金额分散且小额为主

  

从信托公司来看,2017年的23张罚单涉及18家信托公司,有1家公司收到4张罚单,有2家公司分别收到2张罚单;2018年的23张罚单涉及17家信托公司,有1家公司收到3张罚单,还有4家公司分别收到2张罚单。此外,2018年还有4家信托公司收到人民银行的罚单。综合2017和2018两年情况看,一共有31家信托公司受到银保监系统的处罚,其中4家公司连续两年受到处罚。这也再次表明,信托公司一定要谨慎、合规经营,否则一年内被多次处罚或连续两年受到处罚也并非不可能。

  

综合2017年和2018年两年看,一共有20家银监局(银保监局)对辖区内信托公司开具了罚单,占到辖区内有信托公司的32家银保监会派出机构的62.5%。具体来看,北京、天津、浙江、深圳、上海、江西和厦门银监局连续两年对辖区内信托公司开具罚单。从罚单数量看,数量最多的为天津银监局(7张),其次为北京银监局(6张),深圳和江西银监局均开具了4张罚单,上海、厦门和浙江银监局均开具了3张罚单,湖北和河南银监局开具2张罚单,其余11家银监局开具了1张罚单。

  

从处罚金额看,2017年罚单金额超过100万元的仅有1单,是上海银监局由于信托公司内控制度违反审慎经营规则开具的200万元的罚单,50万元到100万元之间的罚单有7张;除此之外的15张均不足50万元且以20万元为主。2018年金额超过100万元的罚单也是只有1张,不过金额达到610万元,来自深圳银监局;50万元到100万元之间的罚单有8张;不足50万元的14张罚单中以30万元的处罚为主。

  

总体来看,信托公司收到的罚单较为分散且以小额为主。分析认为,可能在于并非严重的违规行为,更多是希望起到教育和警示的作用。未来,信托公司在注重内控制度、业务操作流程合规的同时,也需要对业务本身的合规性、项目后期管理以及项目风险予以高度重视。随着《信托公司受托责任尽职指引》的发布,信托行业将向真正的受托服务转型,信托公司只有练好内功才可以更好地应对资管行业的激烈竞争,也才能够更有底气打破刚性兑付,真正做到“卖者尽责、买者自负”。


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